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医療費控除で得しよう!セルフメディケーションのすすめ!どっちがお得?併用は?

医療費控除で得しよう!セルフメディケーションのすすめ!どっちがお得?併用は?

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医療費控除ときくのなんだか難しそうですね。でもこれって結構使わないひとも多い。医療費控除のポイントは家族の分もまとめて行うこと。税金については知らないと損していることが多いですから今回の記事はぜひ読んで知っておいてくださいね。

 

・この記事は以下の人向け・

1. お金を節約したい方
2. お得な節税方法を知りたい方
3. 医療費控除について知りたい方

この記事を読むとわかること

医療費控除を使った節税対策がわかる。

この記事は誰が書いてるのか?

Key
日頃から金融経済ニュース
に触れ日々情報を更新。
FP,及びAFPの資格を有し
税金制度にも詳しいKeyが解説。
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医療費控除で得しよう!セルフメディケーションのすすめ!どっちがお得?併用は?

サラリーマンなどの間でも使える節税術といえば、医療費控除が有名でしょう。最近は、セルフメディケーションという税制度も登場し、我々の選択肢も増えています。

確定申告は必要となりますが、確実にお金が捻出できる方法ですので知っておくと何かと役に立ちます。これからわかりやすく解説していきます。

Key
投資などで利益がでても確定申告をしなければならない場合もあります。
ですので、税金が苦手という方も毛嫌いせずに、確定申告がらみのことを学びましょう。

 

医療費控除を活用する!

再確認ですが、まず医療費控除を申請する場合は、確定申告が必要です。

Shoow
年末調整ではないのですね。
Key
そうです。医療費控除は、年末調整の対象外。ここがポイントです!

 

医療費控除の対象期間はその年の1月1日~12月31日まで。
この1年の期間に支払った医療費の合計が10万円を超えていれば還付申告が可能となる。

医療費には以下のものも含まれます。

  • 病院などでの治療費
  • 通院のための交通費
  • 薬局で購入した医薬品・医療材料費
Key
こういったものも含め、生計をともにする家族全員分で1年間の支払い合計が10万円あればOKです。

その年の総所得金額等が200万円未満の人は、総所得金額等の5%の金額となる。

また、医療費控除の上限金額は200万円である。

確定申告が必要な控除は医療費控除の他にも雑損控除や寄付金控除があります。
特に寄付金控除はふるさと納税で使える節税方法です。覚えておきましょう。
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用意する書類

税務署または国税庁のホームページからダウンロードしましょう。

  • 確定申告書
  • 医療費控除の明細書

 

次に、サラリーマンの方は、会社から渡される

  • 源泉徴収票

これも用意します。さらに健康保険組合などから送付されてくる

  • 医療費通知
Key
この4つがあれば十分です。
Shoow
【源泉徴収票】と【医療費通知】はもらえるわけだから、自分からは確定申告書と医療費控除の明細書だけかな。
Key
そうですね。ただH29年からは医療通知を添付すれば【医療費控除の明細】の記入は簡略化できるようになったので楽ちんです。

 

セルフメディケーションを活用する!

【セルフメディケーション税制】という医療費控除の特例制度も見てみましょう。

開始されたのは2017年1月1日から。まだまだ認知されていない制度ではありますが、こちらも活用したい制度です。

健康の保持増進及び疾病の予防として一定の取組みを行っている方が、その年中に自己又は自己と生計を一にする配偶者その他の親族のために12,000円以上の対象医薬品を購入した場合に利用可能。上限は10万円。
Shoow
要は、1年間で一定金額以上(MAX10万円まで)の医薬品を買った場合、所得控除が適用されるってことですね。
適応となる条件がいくつかあり、特にここがポイントです。
『健康の保持増進及び疾病の予防として一定の取組みを行っている方』

一定の取組みとは?

  • 人間ドック、各種健診等の保険者(健康保険組合等)が実施する健康診査
  • 市町村が健康増進事業として行う健康診査をしている
  • 定期接種、インフルエンザワクチンの予防接種をうけている
  • 勤務先で実施する定期健康診断をうけている
  • 特定健康診査、メタボ検診、特定保健指導をうけている
  • 市町村が健康増進事業として実施するがん検診をうけている

 

セルフメディケーション対象範囲

全ての医薬品には今のところ認められておらず、厚生労働省が決めた対象商品に限ります。

Shoow
実際は暗記する必要はなく、購入したレシートに対象品目かどうか記されています。
Key
箱などのパッケージにも印刷されてますよね。

用意する書類

次の書類の提出が必要です。

  • セルフメディケーション税制を適用し計算した確定申告書
  • セルフメディケーション税制の明細書
  • 一定の取組みを行ったことを明らかにする書類

 

医療費控除とセルフメディケーションを比較

比較のために表にしてみました。

項目医療費控除セルフ
メディケーション
対象金額10万円以上12,000円以上
控除上限金額200万円88,000円
対象範囲治療費
医薬品購入費
通院費etc.
一部のOTCのみ
対象者本人又は家族本人又は家族(健康への一定の取組みをしている方
必要書類確定申告書
レシート
源泉徴収票
医療通知書
確定申告書
レシート
源泉徴収票

一応、医療費控除の一部としてセルフメディケーションという位置づけではあるとは思いますが、わかりやすくするためにあえてわけた次第です。

オーバー・ザ・カウンターの略。対面販売で薬を購入する事を意味だが、一般用医薬品と同等の言葉として使われている。

どちらか一方しか利用できない。併用不可。

医療費控除の部分で一番残念なのが併用不可というこの点。

Shoow
両方に該当する場合は、よりお得になる方をチョイスすることになります。

ポイントは金額によるハードルがそれぞれこと異なるところ。

課税所得金額によって、税率がかわってきます。

ここではカンタンにその目安くらいはおさえておきましょう。

目安の金額どっちがお得?
18万8,000円以上医療費控除
この間の金額控除が大きい方
10万円未満セルフメディケーション税制

 

併用不可でも一部例外が!

このように使い分けが必要とされる医療費に関する控除ですが実は、裏技的な併用可能な方法もあるのでご紹介しておきます。

Shoow

セルフメディケーション税制に関するQ&Aでこんな解答があります。

Q5 同一世帯の中に、従来の医療費控除により申告する人と、この税制により申告する人がいて構いませんか。
答え:それぞれが所得控除を申告することができます。

引用元:セルフメディケーション税制に関するQ&Aより

つまり、共働きのご夫婦などは、

  • 片方が医療費控除を申請し、
  • もう片方がセルフメディケーション税制制度を利用する。

 

こういったことができるということです。

Key
夫婦どちらも所得税と住民税が節税できる手段となるので知っておいてほしいと思います。

まとめ

節税というと事業者や一部のお金持ちが利用するものだと思っていませんか?

実は、我々のような普通の一般人にも使える仕組みがあります。

知らずに損してきていた方は、勉強しましょう。知るだけで合法的にお金を捻出出来ます。

令和に入っても消費増税が目の前に控え、ますます大増税時代に向け拍車がかかる現代。

そういう局面では個人でもできる税金対策は必須のスキルです。

しっかり知識武装していきましょう。

お金の勉強というのはなにも投資や資産運用に限った話ではありません。

「出ていくお金、本来は返ってくるお金」について学ぶことも重要な学習です。

お金の話は、自分で勉強しなければ、誰も教えてくれません。

情報を取りに行きましょう。そして自分でやるしかない以上、

学習の質にはこだわりましょう。

独学でも十分学習はできますが、かなりの時間がかかり効率は落ちます

マイペースにできるため、自分の中から湧き上がるモチベーションを保てる方は独学が最適でしょう!

 

一方

「何かを継続する習慣がない。」

「むしろ苦手」

そういう方はスクールを活用しましょう。

他人にスケジュール管理してもらったり、自己学習のための資金を捻出したほうが独学と比べて「自分で元をとろう」とスイッチが入るものです。

酒、タバコ、パチンコなどの嗜好品にお金を使うのと違い、

学習へお金を使うことは非常に有意義です

その投じたお金と時間は将来何倍にもなって返ってくるからです。

何事もゼロから1を生み出すのが大変なだけに誰かから教わるというのは独学と比べると効率的です。

もちろん、当サイト【キワドク!】もできるだけムダのない有益な情報をお届けします。

「とにかく無関心をやめてほしい。」

できるだけ関心を高めていけるよう我らも努力し続けます。

次の記事もまだ読んでいない方は、ぜひ読んでみてくださいね。

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