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明治安田生命の積立保険「じぶん積立」のメリットとデメリット

明治安田生命の積立保険「じぶんの積立」のメリットとデメリット

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最近TVCMでも見かける明治安田生命の積立保険「じぶん積立」。

今回はこの商品について取り上げてみたいと思います。 

 

この記事は誰が書いてるのか?

Key
日頃から金融経済ニュース
に触れ日々情報を更新。
FP,及びAFPの資格を有し
保険にも詳しいKeyが解説。

・この記事は以下の人向け・

1. 保険をお探しの方
2. 保険で失敗したくない方
3. 明治安田生命の「じぶん積立」の特徴を知りたい方

 

この記事を読むとわかること

明治安田生命の「じぶん積立保険」ついてメリット・デメリットがわかる。

保険について知りたい方はこちらの記事もどうぞ。

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明治安田生命の積立保険「じぶんの積立」のメリットとデメリット

 

Key

早速ですが、この商品の特徴をメリットとデメリットにわけながら見てみましょう。

 

「じぶんの積立」メリット

  • 元本保証
  • 利息が3%必ず付く
  • よって、銀行金利と比較すると有利。
  • 貯蓄性を利用したい方に向く。
  • いつ解約しても払込金額を割らない。
  • 生命保険料控除の対象になり節税効果が期待できる。
  • 災害死亡の場合に限り、給付金が1.1倍。
  • 健康状態に無関係で申し込み可能。

 

「じぶんの積立」デメリット

  • 死亡保障が弱い。
  • 大きな金額で死亡保障をかけられない。
  • 死亡保障は積み立てた額が返ってくるだけ。
  • 災害死亡時のみ1.1倍なだけ。
  • 銀行預金より有利だが、インフレに勝てない。
  • 10年間寝かせるために、資金の流動性が下がる。
  • 特約がない。

 

明治安田生命の積立保険「じぶんの積立」の詳細

明治安田生命が展開する保険商品シリーズ「ライト!」

今回の「じぶん積立」は、無配当災害保証付き積立保険と呼ばれており、おおまかなくくりで言えば、養老保険に大別される商品です。

Key
ただし、養老保険としての機能は非常に弱く、その点で考えるならほぼ無意味です。なので積立という表現になっていると思います。解説します。

 

 

「じぶん積立」の詳細

契約年齢範囲
被保険者満6歳~満65歳
契約者満18歳~

保険料払込期間5年
保険期間10年

項目内容
特約なし
払込方法月払い
診査不要
その他解約時、死亡時、満期後いつでも払い込んだ金額又はそれ以上が受け取れるのが強み。

金額の(円)は省略してます。

月々の
保険料
(返戻金)
総額
経過5年
(100%)
7年
(101.3%)
満10年
(103%)
5,000300,000304,140309,000
10,000600,000608,280618,000
15,000900,000912,420927,000
20,0001,200,0001,216,5601,236,000
備考ここで払込満了
(つまりあと放置)
運用されていき3%の利息付
返ってくる

※保険料率:2018年10月2日現在

上表に示すとおり、払込が5年、保証期間が10年

返戻率=103% をどう見るかですね。

 

Shoow

死亡保障で考えた場合、保障金額もみてもあまりに低いとしか…。というか、申し訳ないけど、保障の意味をなしていないね。

 

スズメの涙の死亡給付金

ここで気を付けたいポイント!

名前に保険が付くので万が一亡くなった際は

満期金額の保障が付くかと思いますが、ここが付きません!

死亡保障金=解約返戻金と同額

災害死亡の場合に限り、1.1倍。

月5,000円コース、満期で計算しても

309,000 ☓ 1.1 = 339,900円

災害時出ない場合は、たったの309,000円です。

この点だけ注意しましょう。

Shoow
死亡保障や返戻率を重視するなら
終身保険を始めとする
他の商品を狙わないと
確実に失敗しますね。

一方、元本保証で損が発生しない構造【貯蓄性高い

貯蓄性にフォーカスして見てみましょう。

銀行金利0.01%と比較

3%ですから

必ず満期時に積立金額の3%の利息が付くので

ザックリ300倍です。元本保証もあるため貯蓄にはもってこいと言えます。

Shoow
この点が人気商品の理由と言えそうですね。


アベノミクスで目標としている物価上昇率2%を加味する場合

10年後には30万円の価値を維持するには

約36万円にしなければお金の価値が下がります

▶なのでこの商品のほかに
「インフレに勝てる運用商品が必要!」
といえるかもしれません。

インフレについてはこちら。

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まとめ

明治安田生命の積立保険「じぶん積立」。

今回はこの商品について取り上げてみましたが

いかがだったでしょうか?

積立型の保険の場合は、

あなたの大切なお金を

いったい何のために
積み立てる必要があるのか

この目的をしっかりと考えることが大切です

 

そして次に大切な考え方は

何年後にいくら必要なのか。

 

目標金額時間を把握することがとても重要になります。

 

なぜなら、

その積立している間も物価は上昇していくためです。

現在のお金の価値では元本割れはしませんが、

将来満期が来た時には

実質元本よりもお金の価値が下がり

額面の金額は同じであったとしても

結果として元本割れをしているかもしれないからです。

Shoow
保険選びに限らずに、
貯蓄・投資・資産運用の観点からも大事。

 

Key
そうです。
このインフレを考慮した思考は
絶対に忘れないようにしましょう。

 

あなたに適切な保険を知りたい場合は、

御自身で学びつつ、金融コンサルのプロで

あなたに客観的な意見をくれる

ファイナンシャルプランナー(FP)に

相談することをオススメします。

洋服のサイズに合う合わないがあるように

保険も個人の抱える背景に合わせた保険を

選ばなければ意味がありません。

保険を初めて加入する場合、見直す場合は

1人で決めずにFP相談するようにしましょう。

それだけで、失敗のリスクを大幅に減らすことができ

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